Czy warto korzystać z kredytów walutowych?

Kredyt walutowy to rodzaj pożyczki, w której zobowiązanie zaciągane jest w jednej walucie, a spłacane w innej. Oznacza to, że wysokość rat zależy nie tylko od oprocentowania, ale także od kursu wymiany walut. Kredyt walutowy może być korzystny, jeśli waluta, w której zaciągnięto pożyczkę, osłabia się w stosunku do waluty, w której się zarabia. W tym przypadku raty stają się niższe i łatwiejsze do spłacenia. Jednak kredyt walutowy wiąże się również ze sporym ryzykiem. Ryzyko to występuje wówczas, gdy sytuacja się odwróci. Jeżeli waluta, w której zaciągnięto pożyczkę, umacnia się w stosunku do waluty, w której się zarabia, to raty rosną i mogą przekroczyć możliwości finansowe kredytobiorcy.

Kredyt walutowy często wybierany jest przez osoby, które planują inwestycje zagraniczne, np. zakup nieruchomości lub akcji w innym kraju. Może to być sposób na zabezpieczenie się przed zmianami kursów walut, jeśli oczekuje się, że waluta, w której dokonuje się inwestycji, będzie się umacniać. Kredyt walutowy może być również atrakcyjny dla osób, które mają stałe dochody w obcej walucie, np. pracują za granicą lub otrzymują rentę, lub emeryturę z innego kraju. W takim przypadku kredyt walutowy może być tańszy niż kredyt w walucie krajowej, jeśli oczywiście oprocentowanie jest niższe.

Zaciąganie kredytu walutowego wymaga jednak ostrożności i świadomości ryzyka kursowego. Kredytobiorca powinien monitorować sytuację na rynku walutowym i być przygotowanym na ewentualne zmiany. Niektóre banki oferują możliwość zabezpieczenia się przed ryzykiem kursowym np. poprzez zawarcie umowy hedgingowej, która gwarantuje stały kurs waluty na cały okres kredytowania. Inną opcją jest kredyt walutowy z możliwością zmiany waluty, która pozwala na przewalutowanie kredytu na inną walutę, jeśli kurs się pogorszy.

Z doświadczenia ostatnich kilkunastu lat można zatem powiedzieć, że kredyt walutowy może być bardzo atrakcyjną opcją, a z drugiej strony bardzo niekorzystną. Wszystko bowiem zależy od umowy z bankiem, sytuacji na rynku walutowym i indywidualnych potrzeb kredytobiorcy.

Czy obecnie nadal dostępne są kredyty walutowe?

Nie da się ukryć, że po bardzo głośnej sprawie kredytów walutowych we frankach zainteresowanie tego rodzaju kredytami bardzo spadło. Nie można się temu dziwić. Nikt nie spodziewał się, że taka sytuacja będzie miała miejsce. Obecnie kredyty hipoteczne we frankach za sprawą decyzji Komisji Nadzoru Finansowego zastały praktycznie wycofane. Jedyne kredyty walutowe, z których można skorzystać to kredyty w euro, dolarach i w funtach brytyjskich. Co więcej, kredyty te mogą pozyskać jedynie osoby, które zarabiają w

powyższych walutach. Nie są to także zobowiązania łatwe do pozyskania. Na ogół należy spełnić dość restrykcyjne wymagania banków.

Na rynku kredytowym możemy spotkać się z kredytami hipotecznymi w euro, ale dostępne są także kredyty gotówkowe w tej walucie. Nie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt gotówkowy w euro. Ten rodzaj zobowiązania także przeznaczony jest dla osób, które pracują za granicą i wynagrodzenie otrzymują w euro.

Czy kredyty walutowe nadal są opłacalne?

W związku z wprowadzonymi ograniczeniami coraz mniej banków oferuje kredyty Polakom w obcej walucie. Aby taki kredyt otrzymać, przede wszystkim dochody należy otrzymywać w walucie, w której chce się kredyt zaciągnąć. Wiąże się to również z dodatkowymi wymaganiami banków wobec potencjalnych kredytobiorców. Na ogół oprócz standardowej dokumentacji należy przedstawić szereg dokumentów związanych z osiąganymi dochodami poza granicami Polski. Niemniej jednak osoby osiągające dochody w euro, funtach brytyjskich lub dolarach amerykańskich biorąc w Polsce kredyt w walucie, w której zarabiają, nie muszą się obawiać zmian, jakim podlega polski złoty. Jest to pod tym względem korzystna sytuacja, ponieważ nie są obciążeni ryzykiem walutowym. W związku z tym kredyt walutowy dla osoby pracującej za granicą może być bardzo korzystny i opłacalny. Niemniej jednak trzeba znaleźć bank, który udzieli tego typu zobowiązania na korzystnych warunkach. O tym, jak sprawdzić atrakcyjność kredytu lub pożyczki możesz przeczytać na blogu strony internetowej lendup.pl.

Jakie dokumenty są wymagane przy kredycie walutowym?

Otrzymanie jakiegokolwiek zobowiązania wiąże się z koniecznością wypełnienia wniosku, weryfikacją tożsamości, badaniem zdolności kredytowej i sprawdzeniem baz informacji kredytowej i baz dłużników. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku kredytów walutowych, z tym że dodatkowo należy przedstawić dokumentację pochodzącą od pracodawcy, a często także z zagranicznych urzędów skarbowych.

Jakich dokumentów może wymagać bank? Oto prawdopodobna lista:
• Dowód osobisty, czasami konieczny jest również paszport,
• Umowa lub kontrakt, na podstawie której wnioskodawca jest zatrudniony poza granicami kraju. Umowa powinna być przetłumaczona na język polski — najlepiej przez tłumacza przysięgłego. Kontrakt lub umowa powinny obowiązywać od co najmniej 6 miesięcy,
• Udokumentowane wpływy na rachunek bankowy za ostanie 6 miesięcy – w tym celu należy posiadać wyciąg z konta wygenerowany przez bank,
• Zeznanie podatkowe za ubiegły rok – czyli zagraniczny PIT,
• Wyciąg z historią kredytową lub raport z zagranicznego biura informacji kredytowej,
• Dokument poświadczający zameldowanie w Polsce.

Należy również podkreślić, że kredyt walutowy może otrzymać osoba, która pracuje za granicą, ale jej miejscem stałego pobytu jest Polska. W przypadku, gdy potencjalny kredytobiorca na stałe mieszka w miejscu zatrudnienia (czyli poza granicami Polski) nie otrzyma w Polsce kredytu. Wówczas o kredyt musi się ubiegać w miejscu stałego pobytu.

Jak możemy zauważyć, otrzymanie kredytu walutowego w Polsce jest dość skomplikowane. Nie jest to zatem odpowiednie źródło finansów, gdy chcemy otrzymać szybką gotówkę na zaspokojenie nagłej potrzeby. W tym celu mniej kłopotliwe będzie otrzymanie pożyczki lub kredytu w złotówkach. Bez wątpienia osoby, które przebywają w Polsce, ale zarabiają w obcej walucie, mają nieco utrudnioną sytuację, gdy zależy im na otrzymaniu wsparcia finansowego.

Podsumowanie

Otrzymanie kredytu walutowego w Polsce wiąże się z koniecznością zarabiania w walucie, w której chce się zaciągnąć kredyt. Choć rozwiązanie to może być w tym przypadku korzystne, wymaga dokładnego zapoznania się z warunkami umowy. Należy także pamiętać, że sytuacja każdego konsumenta jest inna i banki rozpatrują każdy wniosek indywidualnie. Jeżeli chcemy skorzystać z kredytu walutowego, zarabiając w złotówkach, to znalezienie takiego zobowiązania będzie niezmiernie trudne lub wręcz niemożliwe.