Jak efektywnie zarządzać IKZE, aby maksymalizować oszczędności emerytalne?

Co to jest IKZE?

IKZE to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, które umożliwia nam inwestowanie na przyszłą emeryturę. Jest to dobrowolne rozwiązanie, które umożliwia nam czerpanie korzyści finansowych po zakończeniu aktywności zawodowej. Na IKZE możemy wpłacać dowolną kwotę pieniędzy (do ustalonego limitu), która jest odliczana od naszego dochodu i obniża nasze zobowiązania podatkowe.

Korzyści IKZE

IKZE posiada wiele korzyści, które sprawiają, że jest atrakcyjnym narzędziem do inwestowania na emeryturę. Oto kilka z nich:

1. Ulga podatkowa. Wpłaty dokonywane na IKZE są odliczane od naszej podstawy opodatkowania, co oznacza, że obniżają nasze zobowiązania podatkowe. Pod koniec każdego roku w Monitorze Polskim publikowane są limity wpłat na IKZE, które można odliczyć od podatku. Zgodnie z ustawą, limity te wynoszą 1,2-krotność przeciętnego, prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, a dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą – 1,8-krotność tego wynagrodzenia. Wpłaty na IKZE do wysokości tych kwot umożliwiają skorzystanie z ulgi podatkowej.

2. Elastyczność. IKZE daje nam dużą elastyczność w zarządzaniu naszymi pieniędzmi. Możemy wpłacać na konto w dowolnym momencie i w dowolnej wysokości, zgodnie z naszymi możliwościami finansowymi.

3. Różnorodność inwestycji. Na IKZE możemy inwestować w różne instrumenty finansowe, takie jak fundusze inwestycyjne, obligacje czy akcje. Dzięki temu mamy możliwość osiągnięcia atrakcyjnej stopy zwrotu.

4. Dziedziczenie. Środki zgromadzone na IKZE są dziedziczone, co oznacza, że w przypadku śmierci właściciela konta, zgromadzone pieniądze mogą zostać przekazane wskazanym przez niego osobom.

5. Brak podatku Belki. Jednym z głównych atutów IKZE jest brak podatku od zysków kapitałowych, znanego jako podatek Belki. Oznacza to, że zyski uzyskane z inwestycji na IKZE nie są obciążone 19-procentowym podatkiem, który standardowo jest naliczany od zysków z inwestycji.

Jak założyć IKZE?

Założenie IKZE (Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego) w Goldman Sachs TFI jest przejrzystym procesem, który można przeprowadzić online w trzech krokach:

- Wybierz fundusz

Na początek musisz wybrać jeden lub kilka funduszy, w które chcesz inwestować. Możesz zdecydować się na fundusze akcji, obligacji, surowców lub fundusze mieszane – jest ich ponad 40. Pamiętaj, że w trakcie trwania inwestycji zawsze masz możliwość zmiany funduszy, co daje Ci elastyczność w dostosowywaniu inwestycji do swoich potrzeb i sytuacji rynkowej.

- Podaj swoje dane

Po wyborze funduszu będziesz musiał podać dane osobowe. Aby zweryfikować Twoją tożsamość, użyjemy kamery w Twoim telefonie lub komputerze. Dzięki temu cały proces jest wygodny, szybki i odbywa się całkowicie online.

- Wpłać min. 50 zł

Na zakończenie poprosimy Cię o dokonanie pierwszej wpłaty na swoje IKZE. Minimalna kwota wpłaty to 50 zł. Nie musisz inwestować dużych sum od razu ani deklarować, jak długo zamierzasz inwestować i jak często będziesz dokonywać wpłat. Nawet niewielkie sumy odkładane regularnie mogą znacząco zaprocentować w przyszłości.

Proces założenia IKZE jest prosty i wygodny, a dzięki możliwości dokonania wszystkich kroków online, możesz rozpocząć inwestowanie na emeryturę bez wychodzenia z domu.

Limit wpłat na IKZE

Wysokość limitu wpłat na IKZE jest ustalana corocznie przez Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej. W 2024 roku limit ten wynosi 9388,80 złotych oraz 14 083,20 zł dla samozatrudniowych. Oznacza to, że możemy wpłacić maksymalnie tę kwotę na nasze IKZE w ciągu jednego roku. Aby maksymalizować zyski, warto dokonywać regularnych wpłat i starać się wykorzystać limit.

Monitorowanie wyników i dostosowywanie strategii

Regularne monitorowanie wyników naszych inwestycji na IKZE jest kluczowe dla skutecznego zarządzania tym kontem. Powinniśmy regularnie sprawdzać, jak pracują nasze pieniądze i czy osiągamy zakładane cele inwestycyjne. W razie potrzeby możemy dostosować naszą strategię inwestycyjną, np. zmieniając proporcje alokacji środków w różnych instrumentach finansowych.