Jakie parametry są weryfikowane przez bank w trakcie wnioskowania o pożyczkę gotówkową?

Jeżeli chcesz uzyskać pożyczkę gotówkową na dowolny cel, musisz mieć regularne dochody z legalnego źródła oraz zdolność kredytową do spłaty zobowiązania. Bank analizuje również historię spłat Twoich dotychczasowych zobowiązań finansowych – kredytów, zakupów na raty czy limitu na karcie kredytowej. Poznaj parametry, od których może zależeć, czy otrzymasz pożyczkę gotówkową.

Wysokość i źródło dochodów

Banki akceptują dochody z legalnych źródeł, czyli takich, które można udokumentować. Jedną z akceptowalnych form zatrudnienia jest umowa o pracę – na czas określony lub nieokreślony.

Banki akceptują także umowy cywilnoprawne (umowę zlecenie, umowę o dzieło), emeryturę, rentę.

Jednym z dokumentów, o który może poprosić bank, aby zweryfikować Twoje dochody, gdy wnioskujesz o pożyczkę gotówkową, jest zaświadczenie o zatrudnieniu. Dokument określa, w jakiej walucie zarabiasz i ile wynosi Twoje wynagrodzenie, przy czym pracodawca wskazuje, jaka część pochodzi z nadgodzin, premii i prowizji. Kluczowa jest stała część, którą otrzymujesz niezależnie od dodatków. Ponadto bank musi wiedzieć, czy wynagrodzenie jest obciążone z tytułu wyroku sądowego, egzekucyjnego czy pożyczki pracowniczej. Dzięki tym informacjom pożyczkodawca jest w stanie określić, jaką średnią kwotę otrzymujesz „na rękę” co miesiąc.

Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą, bank poprosi Cię o dostarczenie dokumentów finansowych (ich zakres zależy od rodzaju działalności gospodarczej i formy opodatkowania) oraz zaświadczeń potwierdzających, że nie zalegasz ani z podatkami w urzędzie skarbowym, ani ze składkami w ZUS-ie.

Aktywne używanie rachunku w banku

Wnioskowanie o pożyczkę gotówkową jest prostsze, kiedy masz konto osobiste z wpływami wynagrodzenia, emerytury lub renty w banku, w którym wnioskujesz o pożyczkę. Klient z kontem osobistym w Banku Pekao S.A, który korzysta z bankowości elektronicznej Pekao24, może złożyć wniosek o pożyczkę gotówkową bez wychodzenia z domu. Wystarczy zalogować się do serwisu internetowego Pekao24 lub aplikacji PeoPay i złożyć wniosek o pożyczkę. Po ocenie zdolności kredytowej, jeśli decyzja kredytowa będzie pozytywna, środki z pożyczki pojawią się na koncie w Banku Pekao nawet w 30 sekund od zaakceptowania umowy w serwisie internetowym Pekao24 lub aplikacji mobilnej PeoPay (RRSO 19,86% 1). – wyjaśnia ekspert Banku Pekao.

Jeśli nie masz konta w banku, w którym chcesz się ubiegać o pożyczkę, prawdopodobnie musisz udać się do oddziału, aby złożyć wniosek. Przy okazji rozważ otwarcie rachunku. Zyskasz dostęp do bankowości elektronicznej, za której pośrednictwem możesz składać dyspozycje związane z pożyczką, np. z nadpłatą zobowiązania. Dzięki temu rozwiązaniu zaoszczędzisz czas na wizytach w placówkach.

Zdolność kredytowa

– Dochody są jednym z podstawowych czynników, które wpływają na ocenę zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty pożyczki gotówkowej w wyznaczonych terminach. Aby poznać sytuację finansową klienta, prosimy m.in. o określenie kosztów utrzymania gospodarstwa domowego, sumy comiesięcznych rat innych kredytów i pożyczek, statusu mieszkaniowego i udzielonych poręczeń – wyjaśnia ekspert Banku Pekao.

Zdolność kredytowa pokazuje, czy stosunek dochodów do wydatków w skali miesiąca umożliwi Ci terminową spłatę pożyczki gotówkowej. We wniosku wpisujesz m.in. ile wydajesz na ogólne utrzymanie, jakie są comiesięczne raty kredytów i pożyczek, które spłacasz w bankach lub firmach pozabankowych. . Informacje o spłacanych kredytach i pożyczkach bank zweryfikuje w Biurze Informacji Kredytowej.

Historia kredytowa

Twoje pożyczki, kredyty, limity w rachunkach i na kartach są zgłaszane do Biura Informacji Kredytowej. W bazie znajdują się informacje o każdej spłaconej, opóźnionej lub niespłaconej racie. Jeżeli spłacasz kredyt zgodnie z harmonogramem, tworzysz pozytywną historię kredytową, która sprawia, że bank postrzega Cię jako rzetelnego, wiarygodnego klienta. Spóźnione spłaty i niespłacone zobowiązania działają na Twoją niekorzyść. Te negatywne informacje sugerują, że możesz nieregularnie spłacać kolejną pożyczkę, więc bank może Ci odmówić jej udzielenia.

– Zanim wydamy decyzję kredytową, oceniamy ryzyko związane z udzieleniem pożyczki gotówkowej. Negatywne Informacje w historii kredytowej klienta nie przekreślają definitywnie szansy na finansowanie, ponieważ każdy przypadek jest analizowany indywidualnie – tłumaczy ekspert Banku Pekao.

Wpisy w rejestrach dłużników

W Polsce działa 5 biur informacji gospodarczej:
BIG InfoMonitor S.A.,
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biura Informacji Gospodarczej S.A.

Biura informacji gospodarczej przechowują dane o różnorodnych zobowiązaniach finansowych konsumentów i przedsiębiorców, m.in. abonamentach, kontraktach, mandatach, rachunkach, alimentach. Chociaż te bazy danych są nazywane potocznie rejestrami dłużników, trafiają tam również informacje pozytywne, które budują wiarygodny profil kredytobiorcy z perspektywy banku. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę gotówkową, możesz pobrać raporty na swój temat z poszczególnych biur.

– BIG InfoMonitor oferuje pobranie bezpłatnego raportu raz na 6 miesięcy. Dokument uwzględnia nie tylko zadłużenia, ale także listę podmiotów, które weryfikowały daną osobę w rejestrze w ciągu ostatnich 12 miesięcy – podpowiada ekspert Banku Pekao.

Jeśli otrzymasz negatywną decyzję kredytową od banku, poproś o wyjaśnienie i wskazanie czynników, które były głównym powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę gotówkową. Dzięki informacji zwrotnej możesz poprawić niską zdolność kredytową: postarać się o szybszą spłatę bieżących zobowiązań, zredukować koszty utrzymania czy zamknąć rzadko lub w ogóle nieużywane linie kredytowe, które stanowią zbędne obciążenie.






1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 19,86% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 5445 zł, pożyczka zaciągnięta na 30 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,15% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1377,40 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 558,31 zł (9,30%), odsetki 819,09 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 822,40 zł, płatna w 29 ratach miesięcznych po 227,41 zł, 30. rata wyrównująca 227,51 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 5445 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 7.10.2022 r. Pożyczkodawcą jest Bank Pekao S.A. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po dokonaniu oceny zdolności kredytowej.